Депутаты Госдумы хотят ограничить платежи россиян по кредитам — по их мнению они должны составлять не более половины совокупного дохода семьи.
Комитет Госдумы по финансовому рынку осенью планирует завершить разработку такого законопроекта. Изменения коснутся законов «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях», в итоге на погашение всех кредитов семья сможет направить не более 50 процентов совокупных доходов. Гражданам, чьи показатели их превысят, займы выдаваться не будут.
Что нам даст подобная мера и пойдёт ли на пользу — пока не ясно, но необходимость в ней, похоже, действительно, назрела. По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения семьи более половины россиян (57 процентов) имеют непогашенные кредиты, что в два раза больше, чем в 2009 году (26 процентов). Количество граждан, которые когда-либо брали кредиты в банках, за последние три годы выросло с 58 до 67 процентов, а около 47 процентов прибегали к банковским займам неоднократно.
Цитата: С 1 июля 2017 года по 1 июля 2018 года задолженность физлиц по кредитам выросла на 19,7 процента в годовом исчислении (до 13,5 трлн рублей).
По мнению экспертов, этому способствует сложившаяся экономическая ситуация — при сокращающихся реальных доходах копить у россиян не получается. В результате они набирают по несколько кредитов, а когда банки отказывают им в новом кредите, соглашаются на грабительские займы в МФО и закладывают имущество в ломбардах.
Кредит доведёт до суда
Опрос в соцсетях и на улицах города показал, что большинство жителей Благодарненского городского округа, хотя бы раз в жизни, брали кредит в банке или микрофинансовой организации. А как обстоят дела с их выплатой? Все ли погашают задолженность в срок? Задавшись этим вопросом, я обратилась за информацией в мировой суд.
Как оказалось, долги по кредитам регулярно приводят благодарненцев на скамью подсудимых. С начала текущего года здесь уже рассмотрено 1446 дел такой категории с суммой задолженности от трёх тысяч до пятисот тысяч рублей.
Причём у некоторых должников было не по одному непогашенному кредиту, а сразу несколько. То ли люди просто не смогли правильно рассчитать силы и спланировать бюджет, то ли изначально оплачивать долг не планировали. Но вынесенные судьями судебные приказы передаются для исполнения приставам, и платить всё равно приходится.
Цитата: Как показывает статистика, с каждым годом число жителей Благодарненского района, не сумевших расплатиться с долгами по кредитам и представших перед мировыми судьями, увеличивается.
В Благодарненском районном суде их, напротив, стало немного меньше. В прошлом году в нём было рассмотрено сто тридцать гражданских дел о подобной задолженности, а за восемь месяцев 2018 года — более шестидесяти. Помимо потребительских кредитов на различные нужды среди неоплаченных есть и долги по ипотеке, когда граждане приобретают жильё, а в итоге не укладываются в график ежемесячных платежей.
Так недавно был вынесен приговор в отношении гражданки Г. Она взяла ипотечный кредит на приобретение однокомнатной квартиры в г. Ставрополе на сумму 2 310 000.00 руб., но не смогла его выплатить. И теперь приобретённая ею жилплощадь пойдёт на торги, чтобы возместить банку убытки.
Нередко возникают случаи, когда в судебные разбирательства между кредитором и заёмщиком оказываются втянуты третьи лица. Например, житель Благодарненского городского округа приобрёл в кредит транспортное средство и, не выплатив долг, продал автомобиль другому человеку, который впоследствии перепродал его ничего не подозревающей о сложившейся ситуации гражданке. В итоге транспортного средства, по-прежнему находящегося в залоге у кредитной организации, она лишилась.
Такие случаи, к сожалению, не единичны, и требуют от граждан повышенной бдительности при заключении любой сделки. Помните, при покупке транспортного средства обязательно нужно проверить реестр уведомлений о залоге движимого имущества нотариата, размещённый на интернет-сайте http://reestr-zalogov.ru на предмет нахождения спорного автомобиля в залоге.
Потерять всё
Ещё более печальную статистику озвучили в районном отделе судебных приставов, куда поступают решения суда о взыскании долга. В данный момент здесь на исполнении находятся 1529 производств, где взыскателями выступают банки, ещё около 200 — это долги коллекторским агентствам и другим юридическим лицам. Только за последние три дня в отдел поступило 43 новых производства. Причём, суммы задолженности различны от 15 тысяч до 27 миллионов.
Что и говорить, цифры пугающие. И за каждой — судьба человека, порой перечёркнутая непосильным долгом. Страшно слушать истории о людях, набравших кредитов, чтобы оплатить лечение больного ребёнка или другого близкого человека и потерявших в итоге всё. О женщине, взявшей крупную сумму на покупку дома и ведение личного подсобного хозяйства, а в результате лишившейся и жилплощади, и остального имущества. Жаль пожилых людей, получивших микрозайм в МФО под нереальные проценты, не разобравшись в ситуации. Обидно за тех, кто поддался на уговоры знакомых и родственников, упросивших взять для них кредит на своё имя и пообещавших своевременно его погашать. Далеко не все такие «просители» держат слово, и человеку приходится расплачиваться, по сути, за чужой долг своими кровными.
Причины, по которым граждане не могут выплатить задолженность, различны: кто-то потерял работу и не нашёл другой источник дохода, кто-то (это больше о молодёжи) изначально проявил беспечность, не рассчитав свои возможности, а у кого-то этих возможностей не было вообще. Удивительно, но среди должников, на которых висит сразу несколько кредитов, немало безработных. Чем руководствуется банк, выдавая им деньги, непонятно. Возможно, тем, что свои проценты он так или иначе получит. Ведь производство по взысканию долга не прекращается, если должник не найден, оно лишь приостанавливается на полгода, а затем начинается снова — и так до бесконечности, пока кредитору не будут возмещены убытки.
Постоянная реклама по телевидению и в СМИ убеждает нас в доступности кредитов, но не даёт ни малейшего представления о том, чем может обернуться их невыплата. Никто, подписывая договор с банком или МФО, не предполагает, что в результате может потерять всё, включая крышу над головой, и оказаться на улице без средств к существованию. Помните об этом, принимая решение о любом заёме.
Что касается обсуждаемых в Госдуме ограничительных мер, лишними они, конечно, не будут. Хорошо бы ещё на этапе принятия решения о выдаче той или иной суммы потенциальному заёмщику, банки и МФО тщательно проверяли его кредитную историю и финансовые возможности, тогда и судебных тяжб о взыскании долгов было бы значительно меньше.
Наталья Неткачева